top of page
Search
  • Writer's pictureSkuldhulp

Die Proses van Skuldberading (debt review)

Updated: Dec 20, 2023

Baie Suid-Afrikaners vind hulself oorweldig met skuld, vasgevang in 'n siklus van lenings om ou lenings af te betaal. Die gewig om geld te skuld kan verpletterend wees, en dikwels voel dit asof daar geen uitweg is nie.

debt review skuldberading skuldberadingsproses

Verstekde betalings, onophoudelike oproepe van krediteure en die konstante angs oor geld kan die daaglikse lewe versuur. Dit kan lei tot slapelose nagte, argumente met geliefdes, en 'n voortslepende vrees dat een finansiële misstap kan lei tot die verlies van alles.


Skuldberading is 'n reddingsboei vir Suid-Afrikaners wat met skuld belas is en nie in staat is om die maandelikse terugbetalings saam met lewenskoste te bestuur nie.



Skuldberading (debt review) in Suid-Afrika


Oorbelastheid is wanneer ‘n verbruiker nie in staat is om alle kredietverpligtinge betyds na te kom nie, met inagneming van hul finansiële middele, vooruitsigte en verpligtinge.


As 'n manier om oorbelastheid te bekamp, ​​is skuldberading in 2007 deur die Nasionale Kredietwet (NCA) in Suid-Afrika ingestel. Dit is ’n gereguleerde proses waardeur ’n skuldberader na jou uitstaande skuld kyk en ’n hergestruktureerde skuldterugbetalingsplan implementeer. Die uiteindelike doel is om Suid-Afrikaners met oormatige skuld 'n hanteerbare manier te bied om hul skuld te betaal, terwyl hulle verseker dat kredietverskaffers hul betalings ontvang.


Met verminderde betalings sal jy onmiddellike verligting in jou maandelikse begroting vind, wat jou in staat stel om jou noodsaaklike lewensuitgawes te dek, wat maandelikse finansiële spanning verlig.



Voordat jy met die skuldberadingsproses kan begin, moet jy aan jouself erken dat jy met skuld sukkel en hulp nodig het.


1. Gratis assessering


Wanneer dit by die skuldberadingsproses kom, is 'n aanvanklike assessering van jou finansiële situasie van kardinale belang.


’n Geregistreerde skuldberader sal op grond van jou finansiële inligting bepaal of jy oorbelas is. Die assesseringsproses vir skuldberading, soos uiteengesit deur die NCA, is 'n kritieke deel van hierdie beskermende raamwerk.


Jy sal dokumentasie moet verskaf, insluitend identiteitsbewys, salarisstrokies, bankstate, en 'n lys van krediteure en uitstaande skuld. Jou skuldberader sal 'n aanvanklike hersiening van die voorgelegde dokumente doen om 'n begrip van jou finansiële situasie te kry.


Hierdie evaluering help om te bepaal of die verbruiker oorbelas is, soos deur die NCA gedefinieer.


As jy as oorbelas geag word, sal jou skuldberader jou 'n geraamde verminderde maandelikse terugbetaling gee. Hierdie beraamde terugbetaling dek al jou skuld in 'n enkele maandelikse terugbetalingsplan oor 'n vasgestelde tydperk.


2. Toepassing


As jy besluit om voort te gaan met die skuldberadingsproses, sal jou skuldberader jou wettiglik onder skuldberading (debt review) plaas deur al jou krediteure en kredietburo's in kennis te stel dat jy om skuldberading aansoek gedoen het. Hierdie kennisgewing bied beskerming teen nuwe regsaksie van krediteure terwyl dit ondersoek word.


Jou bates (soos jou huis of motor) word beskerm teen terugneming. En jy kry gemoedsrus met die wete dat jy op 'n gestruktureerde pad is om skuldvry te word.


3. Onderhandeling met Krediteure


Jou skuldberader sal met jou krediteure onderhandel om jou maandelikse paaiemente te verminder en moontlik selfs rentekoerse te verlaag.


’n Nuwe terugbetalingsplan word voorgestel wat al jou skuld in ’n enkele, meer hanteerbare maandelikse betaling konsolideer. Sodra 'n ooreenkoms met krediteure bereik is, sal die skuldberader 'n hofbevel kry om die nuwe terugbetalingsplan te bevestig, om te verseker dat dit aan die NCA voldoen.


Hierdie hofbevel verseker dat krediteure nie teen jou kan optree terwyl jy onder skuldhersiening is nie, solank jy by die terugbetalingsplan hou. Sodra dit goedgekeur is, word dit bindend op alle partye.


4. Terugbetaling


Die meeste skuldberaders werk saam met 'n betalingsverspreidingsagentskap (PDA). Jy sal elke maand 'n enkele betaling aan die PDA maak, en hulle sal die betalings aan jou krediteure versprei volgens die ooreengekome plan.


Dit is van kardinale belang om tred te hou met jou maandelikse betalings. Ontbrekende betalings terwyl onder skuldberading kan lei tot beëindiging van die skuldberading, wat kan lei tot regsaksie van krediteure.


Kragtens die Nasionale Kredietwet (NCA) word individue wat skuldberading ondergaan beperk om meer skuld aan te gaan, om te verseker dat hulle daarop fokus om bestaande verpligtinge te vereffen sonder bykomende finansiële laste. Sodra die skuldberadingsproses suksesvol afgehandel is en 'n uitklaringsertifikaat ontvang is, sal jy weer vir krediet aansoek kan doen.


5. Uitklaringsertifikaat


Sodra alle skuld (behalwe jou verband, indien van toepassing) opbetaal is, sal jou skuldberader 'n uitklaringsertifikaat uitreik. Hierdie sertifikaat word aan alle krediteure, die Nasionale Kredietreguleerder (NCA), en kredietburo's gestuur, wat dan die skuldberadingstatus van jou kredietprofiel sal verwyder.


Hoe lank duur skuldberading (debt review)?


Die skuldberadingsproses in Suid-Afrika duur tipies 36 tot 60 maande, maar wissel as gevolg van faktore soos totale skuld, krediteure-onderhandelingstyd, hofgoedkeuringsprosesse, betalingskonsekwentheid en inkomsteveranderings. Groter skulde, verlengde krediteuronderhandelinge, hofvertragings, wanbetalings en inkomsteskommelings kan hierdie tydlyn verleng.


Faktore wat die duur van skuldberading beïnvloed


Om die skuldberadingsproses te bespoedig, oorweeg dit om hoërenteskuld te prioritiseer om die totale betaalde rente te verminder, wat moontlik jou hersieningstydperk kan verkort, maar raadpleeg eers jou skuldberader, as jy addisionele betalings wil maak. Gebruik meevallers soos belastingopgawes of bonusse om skuld aansienlik te verminder in plaas daarvan om dit aan nie-noodsaaklikhede te bestee, wat jou pad na finansiële vryheid versnel.


Om ekstra inkomste te verdien deur middel van 'n tydelike werk kan ook jou reis deur die skuldberadingsproses bespoedig, wat groter skuldterugbetalings moontlik maak. Daarbenewens kan die bereiking van finansiële stabiliteit ook gerealiseer word deur uitgawes tydens skuldberading te besnoei, wat strategies kan wees vir vinniger skuldterugbetaling en om skuldvrye status gouer te bereik.


Skuldberading is nie 'n een-grootte-pas-almal-oplossing nie en is dalk nie geskik vir almal nie. Vir dié Suid-Afrikaners vir wie dit egter pas, bied dit ’n gestruktureerde, ondersteunende pad uit die emosionele en finansiële moeras van oorweldigende skuld. Onthou, die sleutel is om die probleem te erken en proaktiewe stappe na oplossing te neem.









0876554949

debt review skuldberading skuldhulp debt review

Recent Posts

See All

Opmerkingen


bottom of page